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はじめに
FIRA60 (Financial Independence Retire Around 60) は、60歳付近で経済的独立を達成し、引退することを目指すライフプランニングの一つです。実際私は2017年9月に55歳で公務員を定年退職してプチFIRA60を達成しました。この目標は、早期リタイアを目指すFIRE (Financial Independence Retire Early) ムーブメントとは少し異なり、より現実的で長期的なプランニングに基づいています。この記事では、FIRA60の基本的な考え方や具体的な実践方法について解説します。
FIRA60の基本概念
経済的独立とは？
経済的独立とは、労働収入に依存せずに生活費を賄うことができる状態を指します。これを実現するためには、十分な資産を蓄え、その資産からの収入（例えば、投資のリターンや不動産収入など）で生活費をカバーする必要があります。
60歳でのリタイア
多くの人にとって60歳は、社会保障や年金の受給開始年齢に近く、また働くことから引退するための現実的な目標年齢です。FIRA60は、長期間のプランニングと安定した資産形成を重視し、リスクを最小限に抑えながら経済的独立を目指します。
FIRA60を達成するためのステップ
1. 財務状況の見直し
まずは自分の現在の財務状況を正確に把握することが重要です。収入、支出、資産、負債などを詳細に把握し、収支バランスを確認します。
2. 目標設定
60歳で引退するために必要な資産額を計算します。これには、リタイア後の生活費、医療費、旅行や趣味などの余暇活動費用などを考慮する必要があります。一般的には、年間生活費の25倍を目標とする「4%ルール」が参考になります。
3. 資産形成の計画
資産を形成するためには、計画的な貯蓄と投資が不可欠です。定期的な貯蓄と、長期的な視点での投資戦略を立てることが重要です。例えば、株式や債券、不動産などの多様な投資先を組み合わせることで、リスクを分散し、安定したリターンを目指します。
4. 支出の管理
無駄な支出を抑え、効率的に資産を増やすための支出管理が必要です。固定費の見直しや節約術の活用など、小さな改善が長期的な資産形成に大きく寄与します。
5. 収入の多様化
主な収入源に依存するのではなく、副業や投資からの収入を増やすことで、経済的安定性を高めます。例えば、賃貸不動産の収入や株式の配当金、インターネットビジネスなど、様々な収入源を確保することが重要です。
6. 定期的な見直しと調整
経済状況やライフステージの変化に応じて、プランを定期的に見直し、必要に応じて調整します。市場の変動やライフイベント（結婚、子供の教育費など）に対応するための柔軟性が求められます。
FIRA60のメリット
安心感と安定性
60歳という現実的な目標年齢は、早期リタイアよりもリスクが少なく、安定した経済基盤を築くための時間を確保できます。長期的な視点で計画を進めることで、無理なく目標達成が可能です。
バランスの取れた生活
FIRA60は、働き続けることとリタイア後の生活のバランスを取りながら進めることができます。過度な節約や無理な投資を避け、健全な生活スタイルを維持しつつ資産を形成できます。
社会保障の利用
60歳でのリタイアは、年金や社会保障制度の恩恵を受けやすく、経済的な安心感を得ることができます。早期リタイアと比較して、生活費を補うためのリソースが多くなります。
まとめ
FIRA60は、60歳付近での経済的独立とリタイアを目指す現実的で持続可能なライフプランニングの一つです。財務状況の見直し、目標設定、資産形成、支出管理、収入の多様化、そして定期的な見直しと調整を通じて、この目標を達成することができます。無理なく安定したリタイア生活を送りたいと考える方にとって、FIRA60は非常に有効なアプローチとなるでしょう。
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